Какво се случва, когато човек е покрит от два застрахователни плана?

Когато дадено лице е покрито от два застрахователни плана, ситуацията се нарича „координиране на обезщетенията“ (COB). Застрахователните компании са установили правила и процедури, за да определят кой план е основен и кой вторичен при плащането на покрити медицински разходи. Основният план обикновено е този, чрез който лицето е наето в момента или има най-широко покритие.

Ето какво обикновено се случва, когато човек е покрит от два застрахователни плана:

1. Основен платец: Основният застрахователен план е отговорен за плащането на своя дял от покритите медицински разходи първо. Той обработва иска и извършва плащане в съответствие с лимитите и условията за покритие.

2. Вторичен платец: След като първичният застрахователен план изплати своята част, вторичният застрахователен план влиза в сила. Той преглежда сумата, платена от основния план, и плаща за останалите допустими разходи до собствените си лимити на покритие.

3. Клауза за координиране на ползите: Застрахователните полици обикновено включват клауза COB, която очертава правилата за определяне на реда на плащане и как ще бъдат координирани ползите от всеки план.

4. Припокриване в покритието: Ако има припокриване в покритието между двата плана, което означава, че те покриват едни и същи разходи, вторичният план може съответно да намали или премахне плащането си, за да се избегне дублиране на ползи.

5. Превишено покритие: Понякога комбинираното покритие от двата плана може да надвиши реално направените медицински разходи. В такива случаи вторичният план може да не извърши плащане, тъй като няма останала финансова отговорност след плащането на първичния план.

6. Права на суброгация: Застрахователните компании може да имат права на суброгация, което означава, че могат да търсят възстановяване от други отговорни страни или застрахователни планове за плащания, направени от името на техния застрахован.

7. Разходи от джоба ви: В зависимост от договореностите на COB и нивата на покритие, лицето все още може да носи отговорност за всички останали разходи от собствения си джоб, които не са покрити от нито един от плановете.

8. Комуникация със застрахователни компании: Важно е да уведомите и двете застрахователни компании, че имате двойно покритие и да им предоставите необходимата информация, за да улесните координирането на обезщетенията и да осигурите точно плащане на искове.

9. Подаване на иск: Може да се наложи да подадете отделни искове към всяка застрахователна компания, като предоставите необходимата документация и информация.

10. Помощ за координиране: Ако срещнете някакви предизвикателства или объркване по отношение на координирането на ползите между двата плана, можете да се свържете с отделите за обслужване на клиенти на вашите застрахователни компании за съдействие.

Препоръчително е да се запознаете с условията и на двата застрахователни плана, за да разберете как работи вашето покритие и какво да очаквате, в случай че трябва да използвате и двата плана за медицински разходи.