Кой трябва да получите Long -Term Care застраховане
? Според проучване MetLife , считано от 2008 г. , средната съоръжението старчески дом струва 213 щатски долара на ден. Въз основа на инфлация от 3 процента през 2030 г. , може да се плащат 408 щатски долара на ден. ( Виж Препоръки по-долу. ) Като цяло , нито Medicare нито Medicaid покриване на дългосрочните грижи ( LTC ) . Лично застраховане дългосрочни грижи ще плати тези разходи , но това е наистина си струва инвестицията за всички? Възраст Съображенията
Consumer Reports не препоръчват закупуване на политика за дългосрочни грижи , ако сте под 65-годишна възраст . Повечето финансови плановици казват, че ако чакате много по -дълго от това , можете да се сблъскате с проблеми с достъпността , или може да не бъде в състояние да премине на необходимите физически . Застрахователните компании ще се опитат да продават такива политики за хората в 40-те години , но това е рядко е необходимо. На плюс страна , вашите премии ще бъдат по-ниски в по-ранна възраст , и най-вероятно щеше да бъде достатъчно здрав , за да се класирате. Погледнато от отрицателната страна , премии са склонни да се увеличава , а вие може да откриете, че вече не могат да си позволят политиката , след като се пенсионират или политика няма да покрие нови видове грижи имате нужда. Това означава , че ще загубят всички пари, които бе внесена в политиката.
Фамилна анамнеза
Лица, които имат фамилна история на деменция , болест на Алцхаймер, неврологично заболявания или други хронични инвалидизиращи условия са тези, които най-вероятно ще се възползват от LTC застраховка. Дори и така , ще трябва да проверите дребния шрифт на бъдещия си политика, за да се уверете, че тя обхваща грижи , причинени от тези специфични заболявания. Също така, повечето политики няма да се покриват предварително съществуващите условия , които имате в момента се регистрирате за политиката , или те могат да се нуждаят от период на изчакване , преди политиката плаща за грижи , свързани с тези условия.
финансови съображения
Ако сте в 40-те , финансови експерти препоръчват , че не трябва да си купите една дългосрочна политика , освен ако не могат да си позволят премия ръст от 10% до 20 % и може да продължават да се извършват плащания в продължение на 30 години , или така . За по-възрастните хора , финансови плановици казват, че ако имате нетна стойност под $ 200,000 300,000$ ( не включително вашия дом ) , политика на LTC няма да бъде достъпна опция . Ако вашите активи са най-малко $ 2 милиона трябва да бъде в състояние да плащат за грижите си . Ако сте между тях, ти си възможен кандидат за политика LTC .
Добро правило на палеца е да не харчат повече от 7 на сто от доходите си за премии. За да спестят пари , да проверите дали вашият работодател предлага план група. Изберете период на елиминиране от 90 дни ( времето, през което застрахованият трябва да плати за собствените си грижи преди ползи ритник в ) . Отказ за 5 на сто годишна инфлация смесване , който струва малко повече, но гарантира, че вашето покритие е в крак с нарастването на цените . И накрая , винаги имайте спестяване . Дори и с LTC застраховка, ще свършиш плащат за най-малко някои от вашите грижи .
