Има ли смисъл да се повиши здравноосигурителна Начисляемият да се спестят пари
? Без значение какъв вид застраховка , което говориш, е налице обратна зависимост между нивото на приспадане и месечните премии . Можете да видите тази връзка в автомобилната ви застраховка , и можете да го видите , когато пазарувате за здравно осигуряване , както добре. Ако сте готови да приемете по-висока приспадане, можете да спестите пари за премиите си . Дали това е добра идея , зависи от редица фактори , включително и вашето здраве, очаква вашите разходи за здравеопазване и цялостната си финансово положение. Сравни Разходи
Преди да можете да кажете, ако повишаването на вашата приспадане е добра идея , първо трябва да се определи колко можете да спестите . Свържете се с вашите политики застрахователен брокер и цена с няколко различни намаляеми нива. Изчислете колко ще спести в течение на една година , като на политика с по-висока приспадане. След като имате тази информация , можете да определите дали икономиите на разходи си струват . Ако повишаването на вашата приспадане от $ 1500 до 10000 щатски долара само ще ви спести $ 200 на месец , то не може да си струва риска . Но ако можете да пуснете Вашата премия от $ 600 до $ 100 на месец с високо приспадане политика , това може да ви струва време, за да го направят. Наем Здравни Спестовни Сметки
Ако високо приспадане план , който се обмисля е допустимо за спестовна сметка за здравето, можете да се подготвите за потенциално по-високи разходи , като същевременно получавате приспадане данък. Парите ще ви постави в един HSA се приспада , когато правите вашите данъци , и че може да намали данъчната си отговорност , докато ви помага да плащат за разходите за здравеопазване . С течение на времето , може да се изгради един HSA , равен или по-голям от това увеличеният приспадане. Това ви позволява да се смекчат рисковете ви и джоб спестяванията си от по-ниски месечни премии. Не всички здравни планове са допустими за HSA , така че питайте вашия брокер , ако вашият план отговаря на изискванията .
